今年1月28日，中国银保监会发布了2022年全年保险业经营情况。随着中国保险业2022年全年成绩单的揭晓，各险种保费收入的增速情况跃然眼前。

　　数据显示，2022年健康险实现保费收入8653亿元（包括人身险公司的7073亿元以及财产险公司的1580亿元），同比仅增长2.4%。相较之下，2020年以前起年增速达20%-30%，尤其是近两年作为健康险支柱产品的重疾险新单放慢增长。

　　对此，梧桐树保险研究院专家分析认为，前几年我国重疾险保费的高速增长是整个保险市场高速发展的缩影，根据我国保险业发展的周期性特征，往往在高速发展之后会做一个自我调节，增速会放缓，等调整好之后还会进一步发展。

　　在“大浪淘沙始见金”新阶段，怎样的重疾险才能在纷杂的战场中立于不败之地？重疾险市场神仙打架，到底选谁？在激烈的市场竞争下，消费习惯更倾向于“钱花在刀刃上”，而重疾产品的功能化创新则是其突围的切入点。梧桐树保险经纪联合和谐健康保险推出的定制神盾七号重疾险（互联网专属），就尝试契合客户健康保障和经济水平等多个层面需求，以单次赔付的价格撬动多次赔付的保障，在引领重疾险市场产品升级和进步的同时，具备高性价比，得到行业和市场的认可，满足了用户的长期保障需求。

　　基础重疾保障全面，筑牢健康“第一道防线”

　　在基础重疾的保障方面，神盾七号重疾险保障全面，针对110种重大疾病赔付100%基本保额。如果想要进一步撬动高保额，用户可选“疾病关爱保险金”，60周岁保单周年日（不含当日）前，首次罹患合同约定的重大疾病，神盾七号可额外赔付80%保额，也就是说首次重疾最高可以赔付180%基本保额。

　　赔付比例高，特定阶段加倍赔

　　曾经一直都被我们标上“中老年人专属”的心脑血管疾病，正在慢慢向年轻群体靠近。据《中国中青年心脑血管健康白皮书》披露的数据显示，20-29岁患病和高风险人群已经达到了15.3%，大约每6个心脑血管患者和高风险人中，就有一个90后。可见，年轻已不再是罹患心脑血管疾病的“挡箭牌”。

　　此外，一旦罹患心脑血管疾病，患者可能会面临长期乃至终身的治疗，且费用高昂。从《中国心血管健康与疾病报告2021》发布2019年部分心脑血管疾病的次均住院费用情况可知：脑梗死费用约为9800元，脑出血费用约为2万元，急性心肌梗死约为3万。

　　基于心脑血管疾病的高发性，神盾七号重大疾病保险（互联网专属）也在这方面做了加强设计。神盾七号重疾险可选“重度恶性肿瘤额外保险金”“特定心脑血管额外保险金”，符合条件与“重大疾病疾病保险金”叠加赔付力度进一步拉高，最高单次分别可获赔200%保额或220%保额。

　　复发依旧有保障，长期守护更安心

　　“春风吹又生”的重疾不仅治疗周期长，还会对家庭的经济和生活造成无法估量的重创。在多次赔付领域，神盾七号重疾险有着积极应对的策略。神盾七号重疾险设计“第二次重大疾病保险金”责任，用单次重疾赔付的价格实现重疾多次赔付。若60周岁的首个保单周年日（不含当日）前首次确诊重疾，符合条件就能再获一次直接赔付100%保额的机会。

　　记者从梧桐树保险规划师知悉，神盾七号重疾险优化了单次重疾险的功能，不仅降低了产品的整体费率、增加了给付金额，并且对第二次出险没有年龄限制、间隔期更短，对全生命周期的筹资和规划更加科学合理。相比时下备受追捧的第二次赔80%保额，神盾七号重疾险100%的二次赔付显然更有吸引力。

　　健康是“长情”的陪伴，对接高龄住院直通车

　　为缓解长寿时代的“健康焦虑症”，神盾七号重疾险专门设计“高龄住院津贴”，只要被保人60周岁前没患重疾，那么60周岁首个保单周年日（含当日）后，无论是因为疾病还是意外住院，只要符合条件就能领住院津贴。被保人住院的第6日开始，每天可以领0.1%的基本保额，保障期内累计最高可以领30%的基本保额，同一保单年度内最多可以领90天。超强续航，终身质保，在不出险的情况下，用户也能拥有一笔应对日常健康需求的保障，可以说神盾七号重疾险把“回归保障本源”刻入产品的DNA中。

　　重疾险的长期主义线路图：回归保障、筑牢信任

　　罗马非一天建成，长期信任的构建亦非一日之事，信任的构建在点点滴滴间，落在每一个细微调整之处。

　　中国重疾险日益发展进阶的今天，最深层次的的逻辑调整便是“创新”。神盾七号重疾险以“单次价格撬动多次赔付”作为全新定位，从用户的根本痛点着手，帮助用户理解保险、发现需求、回归保障，在这一过程中建立长期的信任感。这条差异化的突围路径能否成功需要时间验证，但从神盾七号上线后的市场反响来看，值得期待！

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