引言
2024年9月份，滨州市以全省综合评价第一名的成绩入选山东省金融支持绿色低碳转型市级试点。获批试点以来，市发展改革委和中国人民银行滨州市分行系统谋划、统筹推进，围绕滨州市“6638N”产业集群，制定出台全国首个铝全产业链转型金融标准，指导各金融机构在金融支持绿色低碳转型方面进行了有益探索与实践，创新打造“一行一特色”应用场景，一系列紧扣滨州产业特色、赋能企业转型、支撑重大项目建设的金融产品应运而生，众多可复制、可推广的实践案例脱颖而出，提供了金融支持绿色低碳转型的“滨州方案”。近日，市发展改革委和中国人民银行滨州市分行对相关成效进行了梳理总结，现将相关案例按照产业集群分期呈现，为全市金融机构和企业提供交流互鉴平台，引导更多金融资源向绿色低碳转型领域集聚，更好服务品质滨州建设。
中国银行滨州分行：设备更新贷款精准赋能纺织企业绿色低碳转型
中国银行滨州分行聚焦滨州市传统纺织产业绿色低碳转型发展瓶颈，精准对接民营纺织企业融资需求，为愉悦家纺有限公司批复1.5亿元设备更新专项贷款，全力推动滨州纺织产业淘汰落后产能、实现绿色低碳高质量发展。
主要做法
一是聚焦产业需求，推进专属金融产品创新。针对企业节能降碳、设备更新、产能升级等方面资金投入大、周期长的痛点，量身定制设备更新专项贷款产品，精准匹配企业引进节能智能设备、实施工艺绿色改造、淘汰老旧产能等全流程资金需求，为企业提供专属化、专业化融资支持。二是优化服务路径，创新金融服务模式。靠前服务、精准对接，全面摸排企业绿色转型融资堵点、难点，建立企业融资需求清单。将绿色信贷资源定向倾斜至纺织产业减污降碳、提质增效领域，形成针对性强、落地性实的绿色金融服务模式。三是精简办事流程，强化机制流程创新。专项开通绿色审批通道，成立由业务骨干组成的专属服务小组，统筹推进尽职调查、授信审批、资金投放等全流程工作，实行一站式、全流程跟踪服务，优化审批环节、压缩办理时限，以高效金融服务保障企业转型资金及时到位。
取得成效
一是降低企业融资成本，激活产业发展动能。本次设备更新贷款充分依托设备更新贷款项目贴息政策，贴息期间预计可减少企业利息支出450万元，有效降低企业综合融资成本，缓解企业绿色转型资金压力。
二是加速产业减碳转型，助力绿色低碳发展。信贷资金精准投向企业节能降碳改造领域，推动企业全面淘汰高耗能、高排放老旧设备，应用绿色低碳生产工艺，预计实现碳排放0.02t/万元，从生产源头实现能源消耗降低、污染物排放减少，有效推动纺织产业绿色低碳转型，切实助力滨州市节能降碳目标落地。
齐商银行滨州分行：“转型贷款+供应链金融”赋能纺织企业绿色转型
主要做法
齐商银行滨州分行聚焦纺织行业绿色低碳转型痛点，以多维度创新金融服务赋能华纺股份转型发展。
一是产品创新。打破传统信贷模式，推出与企业低碳转型成效挂钩的专项信贷产品，为华纺股份发放4000万元专项贷款，精准匹配其低碳纤维研发、生产工艺改造、清洁能源布局等转型关键环节的资金需求。
二是模式创新。探索供应链金融服务模式，依托华纺股份行业龙头地位，将金融支持从核心企业延伸至产业链上下游，带动配套中小企业共同参与低碳转型，构建“核心企业+产业链+金融”的绿色发展生态圈。
三是机制流程创新。组建专项服务团队，通过实地调研、需求对接为企业定制全流程个性化金融方案；同时优化授信审批流程，压缩办理时限，提升服务适配性与效率，切实降低企业转型融资成本。
取得成效
一是经济效益。专项金融服务有效降低了华纺股份转型融资成本，全链条低碳技术体系落地后，企业能耗、水耗及整体运营成本实现大幅下降，同时依托绿色认证与技术突破，市场竞争力显著提升，形成降本增效的良性循环。
二是环境效益。在金融支持与技术革新双重驱动下，企业实现全流程降碳，分布式光伏项目年减碳1.2万吨，各生产环节节水、节能、减污效果突出，废水排放大幅减少，资源循环利用率持续提升，成功获评制造业单项冠军，成为国内印染行业绿色低碳转型的标杆企业。
交通银行滨州分行：落地全省首笔纺织行业转型金融贷款
交通银行滨州分行聚焦滨州市智能纺织产业集群，为愉悦家纺有限公司发放全省首笔纺织行业转型金融贷款7000万元，专项用于企业“高品质棉型纺织品印染节水控盐减排升级改造”重点项目，为滨州市传统产业绿色低碳转型升级注入金融活水。
主要做法
愉悦家纺有限公司是全国纺织行业中产业链最完善的企业之一，近年来累计投资3亿多元推进节能降碳改造，公司在建的“高品质棉型纺织品印染节水控盐减排升级改造”项目采取行业先进技术，技术路径经第三方专业机构评估满足《转型金融支持经济活动目录（纺织行业）（试用稿）》支持范围。
交通银行滨州分行了解到企业项目及融资需求后，迅速组建转型金融服务团队，深入企业调研生产工艺和降碳路径，摸清企业原料采购周期、资金需求峰值及现金流特点，量身定制信贷方案，运用“转型金融贷款+产品碳足迹”模式，创新设置转型绩效目标，将贷款利率与企业单位营收碳强度下降指标动态挂钩。并主动与上级行对接，特设绿色信贷专项通道，7个工作日完成授信审批，既满足了企业前期投入资金需求，又通过市场化激励机制引导企业加速低碳转型，促进企业节能降碳。
取得成效
此次全省首单纺织业转型金融贷款的成功落地，一方面为愉悦家纺低碳转型提供了坚实的金融支撑，通过降低能源消耗和企业运营原料成本，达产后项目年运营收入可提升6878.78万元，同时结合特色产品“快易付”，帮助企业降低付款压力，实现供应商快速回笼货款，提升了企业资金周转能力，构建了环保与效益双赢的生态链。另一方面，树立了金融赋能传统纺织产业绿色升级的标杆，为山东纺织行业转型融资提供了可复制、可推广的实践经验。（供稿 邱馨平）
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