中宏网北京3月20日电(记者王镜榕)新冠肺炎疫情发生以来,民营企业尤其是中小微企业纾困亟待政策扶持,从各级政府到有关金融机构也及时出台了不少应急举措,但是,如何避免大水漫灌老问题,即,资金落实做到精准到位?同时,依靠技术创新将监管落在实处?
央视前主持人、香港区块链协会共同主席方宏进
日前,央视前主持人、数码动力(香港)有限公司创始人、香港区块链协会共同主席方宏进就中小微企业帮扶资金精准落地与区块链技术应用前瞻等热点问题接受本网专访。
以新技术突破传统票据监管局限
中宏网记者:具体到对扶持中小微企业的专项资金更有效的监管,您有什么区块链技术应用的建议?
方宏进:我们设计的专项资金使用监管方案,就是把专项资金存入托管银行的专项账户中,同时在链上发放与存款或者授信等额的数字凭证,我们给它定义为“银行存款的数字凭证”。现金在银行账户上趴着不动,让数字凭证在企业间流动,采用智能合约的手段给数字凭证打上标记,既限定其使用用途,又可以给它安上尾巴,凡是违约使用的数字凭证可以立即被冻结乃至销毁。
回收销毁了多少数字凭证,才能从专项账户上提取等额的现金,永远保持1:1的比例。数字凭证发放了多少,有多少正在链上流动,谁的数字钱包里存放了多少,监管机构在链上都可以实时监控一清二楚。这样的数字凭证没有超发的可能,没有造假的可能,没有匿名使用的可能,有人要是真违约使用了,立即就会被冻结锁死,老实说这比传统的票据监管有效多了。
发放数字凭证须遵循三项原则
中宏网记者:按照这个实施应用方案,怎样才能保证其符合合规要求?
方宏进:发放这样的数字凭证要遵守三项基本原则:一是专项资金存在托管银行,1:1等额发行凭证,所有支付都用凭证完成;二是所有涉及使用专项资金的机构和个人都必须将真实身份、数字钱包地址、各自在托管银行开设的账号捆绑上链,对监管机构透明;三是所有涉及使用专项资金的机构和个人相互之间的交易合同都报备上链,由智能合约监控数字凭证是否按照报备的合约流动。
其核心是执行严格的交易合同管理,让数字凭证作为交易支付的手段,发挥数字凭证可监控、可追踪、可冻结的技术特点,发挥智能合约的自动化监控、报警和冻结功能。让监管机构、专项资金提供方、托管银行、核心企业等,对专项资金的流动一目了然,违反报备合同约定的数字凭证流动立即被锁死。
依靠新技术给专款打上标记确保专用
中宏网记者:采用这样的监管方案会不会影响企业的自主经营?会不会给监管增加成本?
方宏进:我不认为这会影响企业经营的自主性,企业要是使用自有资金,你爱干什么都可以,但是如果使用的是专项资金,就必须专款专用,就必须接受这样严格的监管要求,这是对专项资金的负责,也是对整个金融体系安全运营的负责。
其实这一方案并没有涉及企业内部的财务管理,监管的只是专项资金是否真实用于合同报备的生产经营,专项资金是否在产业链上有效传递,如果以保护商业秘密为由拒绝接受这样的穿透式监管,那就存在将专项资金挪用滥用的可能。
至于监管部门和金融机构方面,我不认为这会增加他们的运营成本,反到是会大幅度降低运营成本。监管部门没有增加工作量,但是可以对专项资金的流动使用一目了然,能够配合其他金融科技手段更有效地调配资金的使用。资金提供方、托管银行、核心企业的投入只是把工作量前置了,先是需要投入人力物力建立生产链上企业及个人之间的交易及薪酬的合同管理数据库,这一系统一旦运行起来,区块链上智能合约可以代替传统的人盯人监管模式,总括计算运营成本是下降的。
采用这一模式除强化了监管外,还会带来另外两项系统收益,一是降低了整个系统的财务成本,一笔现金存在银行不动,通过数字凭证的流动就可以化解三角债、多角债,大为减少了系统内部各企业、机构的现金占用;二是降低整个系统的交易信用成本,财务纠纷、合同违约的争议将大为减少。
其实除了扶持中小微企业的专项资金外,绿色金融的专项资金、扶贫的专项资金等都可以采用这一应用方案,采用发放区块链通证的技术手段,能够给专款打上标记,确保专用,放得到位,收得回来。