一、场景介绍

　　为贯彻落实我省信用体系“531X”工程工作部署，推进融资畅通工程实施，由衢州市营商办牵头，与衢州市金融办、衢州市人行、衢州市银保监分局深入落实衢州市“十三五”绿色金融发展规划，共同开发建设了衢州市绿色金融服务信用信息平台，简称“衢融通”。平台以数据资源中心作为应用支撑，构建了一套集市场主体信用信息收集、绿色标识、银企融资对接、担保融资、“一证通办”、政府扶持、网格化数据分析和信用监测预警等功能于一体的综合性金融服务共享平台。

　　二、主要做法

　　（一）以数据归集为应用基础

　　衢融通根据金融业务的严格风控需求，以数据归集为功能应用的基础，共归集四类数据，分别为：企业综合信用数据、企业生产经营数据、电子证照数据、绿色金融专题数据。共12项二级指标，包含35个部门的220个数据细项，共计 6000万条企业综合数据，覆盖25万多家市场主体。

　　平台数据来源于通过税务等直属部门上报数据、协同系统数据库及互联网公开数据，结合平台运营、产融对接产生的专题数据。平台与税务、电力、水利部门达成直接数据协同应用共享，通过月度更新企业支持融资信贷应用，还打通了信用主管部门与金融监管部门之间的数据壁垒，归集了金融监管部门的逃废债名单等监管信息。

　　（二）以数据共享为应用方式

　　平台在已归集数据的基础上，还嵌入应用了省公共信用评价、接入了人行征信报告，用于信息查询和金融应用。在信贷融资对接过程中，经企业授权后，金融机构可下载应用由平台提供的企业综合信用报告及人行征信报告。

　　为了让数据能用尽用，同时最大限度保证数据安全，平台通过公共信用信息公开访问、财税水电及证照信息授权访问的方式，通过数据交换、数据处理、数据管理、数据监控，对多源采集的数据进行数据汇总、分布式存储、分布式计算，建立统一数据仓库，以保证数据的及时性、一致性；对数据进行数据审计、自动监控、生命周期全记录，数据可追溯，以确保数据及时性、准确性、延续性。

　　（三）构建

　　政企银担金融服务闭环

　　平台将融资对接服务范围扩大到银行网点、分理处，并建设信用担保超市，增加了企业信用贷款可得性。针对获得绿色贷款的企业和项目，平台建设绿色企业识别评价和培育功能，实现全流程的识别和评价、贴补，实现政企银担服务闭环。

　　并通过平台强大的统计分析功能，满足不同部门、上级机构的监管与服务需求，实现金融产品监督、融资对接监督、数据使用合规监督、操作合规监督、生成统计报表，帮助政府部门更深入的了解企业的融资需求满足情况、信用贷款发放、信用担保情况、小微企业贷款占比情况，有针对性地提出改进措施；实时监测金融机构的贷款对接情况，对金融机构的产品和服务情况进行监督和考核，便于及时引导和调整金融机构的对接力度。

　　（四）风险监测辅助金融服务全生命周期管理

　　平台以归集的数据为基础，结合金融信贷风控要求，将开户主体、贷款主体、意向合作主体加入到风险监测池，为金融机构提供事前、事中、事后全流程的动态监测功能，满足金融服务全生命周期管理的需要。

　　1.事前查询：作为金融机构在开户和授信前核查时的辅助工具。同时作为人民银行等监管部门对企业开户核查的系统工具。

　　2.事中监测：企业银行账户存续期、企业贷中的动态监测工具，发现异常第一时间推送给银行。同时作为银行机构对存量企业核查的辅助工具。

　　3.事后监测：将企业在工商注销的信息，法人和经办人身份证到期、户口销户等信息第一时间推送给银行，以便银行能够及时关注到相关主体并进行后续处理。

　　同时银行将信贷逾期企业信息、可疑银行账户信息通过平台反馈共享，形成核查、监测、反馈的监管闭环。

　　（五）应用之间协同关联服务

　　平台与省市数据共享平台、信用信息平台、互联网+监管平台、一仓两空间平台应用关联，通过数据接口的方式实现数据协同；通过建设专栏专区的方式实现服务协同，让企业应用更加便利；通过将信用承诺结果引入平台综合信用报告的方式，让守诺、失诺情况成为金融机构融资发放重要参考。

　　通过信用协同的嵌入应用，金融机构不仅可以直接查询下载企业信用状况，对失信企业可以直接予以否决，截止目前为止有100余家企业因信用问题未获得贷款。通过接口方式向省信用信息平台实时反馈平台应用成效。

　　三、应用领域及成效

　　（一）拓宽了企业融资渠道，降低企业融资成本。

　　随着全市银行、担保机构的入驻及金融产品的上架，企业可通过平台查看在衢所有银行业金融机构的信贷产品、担保产品、政府部门发布的金融扶持政策，享受政企银担金融服务闭环，方便了企业多渠道融资。

　　平台上线后衢州市贷款余额和贷款户数较去年同期大幅度增长，截至2020年10月，小微企业贷款(不含个体经营性贷款)余额1157.00亿元，较2019年同期增长22.87%;贷款户数9.44万户，较2019年同期增长17.71%；截止2020年10月31日，通过平台发放贷款265.30亿元，贷款户数3244户。系统上线以来累计贷款额293.06亿元，贷款户数3478户。

　　图1.平台融资对接情况（截至2020-11-20）

　　全市32家市级行已全部入驻，包括支行在内，银行数量达到324家，另有多个服务网点。共上架金融产品227个，包括信易贷、流动资金贷款、固定资产贷款、银行特色产品等多类型产品，支持信用、抵押、质押、担保、信保基金等多种贷款方式。

　　图2.银行网点入驻情况（截至2020-11-20）

　　全市7家国有担保公司全部进驻平台，政府提供3.55亿信保基金，为企业融资增信。2020年通过平台共发生担保330笔，服务252户小微企业和个人，担保发生额4亿元，是去年全年的1.4倍，在疫情期间发挥重要作用。

　　金融机构的统一入驻，也形成良性竞争，最终企业得到更多实质性优惠，截止2020年10月，小微企业贷款利率5.86%，较2019年同期下降了1个百分点。

　　图4.平台融资利率变化情况（截至2020-11-20）

　　（二）增加了企业信用贷款的可得性。

　　在平台数据支持下，只要信用情况、经营情况好，就可以在受理时限区间内快速解决融资诉求。随着平台数据归集和应用范围的不断扩大，银企信息不对称得到有效缓解，信用贷款的比例上升，截止2020年10月，全市企业信用贷款占全部企业贷款的比重21.16%，小微企业申贷获得率达到96.17%(三季度数据只有季度数)。

　　平台让信用的优秀企业更快地获得更优惠贷款，随着这种良性反馈，信用环境得到显著优化，全市银行业金融机构不良贷款率0.72%，其中小微企业不良贷款率为1.04%，较2019年同期下降率为20%。

　　（三）降低了银行尽调成本。

　　平台的上线也大大降低了金融机构尽职调查成本，各行累计成功使用电子证照和信用信息的查询功能超过33万次。减少了线下上门调查取数、用户递交证件的繁琐程序，降低了资金和时间投入，平均一笔需求2天时间左右就可完成全部审批。

　　图5.平台查询功能使用情况（截至2020-11-20）

　　（四）助力企业复工复产。

　　疫情复工复产期间，衢融通平台还专门开辟了复工复产融资绿色通道，争取国家、省级再贷款、再贴现专用额度26.95亿，专项用于支持受疫情影响较为严重的中小微企业复工复产，衢州市共有400多家小微企业列入国家、省发改委专项扶持名单。

　　对列入疫情防控重点保障名单的企业，不仅可享受优惠利率贷款，还可享受财政50%的贷款贴息补助，实际利率低于1.6%。

　　平台将逐步实现线上抵押贷款，深化电子证照和企业信用数据应用，为企业提供更多服务。