中宏网1月18日电 近日,2019年银行业和保险业监督管理工作会议在京召开,银保监会表示,当前银行业保险业风险总体可控,但面临的形势依然复杂严峻。
据银保监会最新披露的数据显示,截至去年末,商业银行不良贷款余额2万亿元,不良贷款率1.89%;关注类贷款余额3.4万亿元,关注类贷款率3.16%;逾期90天以上贷款与不良贷款比例为92.8%,较上年末下降6.9个百分点。
某银行专业人士表示,“预计近一两年,商业银行会步调一致地加快不良贷款处置、加大核销力度。这些其实都在预期内,应该不会带来太大的行业波动。而且,经济下行周期是银行调整客户结构的好机会,等到上行周期来了时才能轻装上阵,支持民企、小微企业是大势所趋。”
加大核销力度成共识
据银保监会初步统计,2018年商业银行累计核销不良贷款9880亿元,较上年多核销2590亿元。银行业内人士坦言,2019年这一趋势将持续。
“银行加大核销力度,主要为了压降账面不良贷款。”在这方面,多位银行高管表示:“按照不良资产处置惯例,不良资产打包转让及核销是银行用得较多的手段,但核销是有额度限制的。我们在观察监管部门是否会有进一步政策支持。”
从2018年开始,大家明显加快了核销节奏,具体力度要看银行的客户结构和发展战略。比如,以往国有大行的客户集中在央企、国企以及地方基建项目等,这轮核销的压力就小一些。股份行同样要分情况,有些银行早就将重心调整到个人零售板块,这类银行的压力也小一些。一些银行的客户结构‘大头’是中小制造业或层级较低的地方融资平台,这一轮可能只得选择‘壮士断腕’。”除传统的核销、打包转让等处置手段外,预计2019年不良处置创新将发力。“
“短痛”利于长期发展
“监管部门这两年一直在引导商业银行真实反映风险,加快核销,其目的在于为银行‘减负’,重新激活被‘僵尸企业’占用的贷款额度。”在曾刚看来,商业银行应跳出误区,顺应趋势,充分暴露风险,才能腾挪新额度支持实体经济、调整客户结构,筹谋长期发展和盈利预期。尤其是中资上市银行估值多年以来处于较低水平,背后根源就是投资者对银行业风险的担忧。
但是,加快不良核销将影响银行短期利润。对此,业内人士认为,支持实体经济的发展是2018年最主要任务,主要是从增加供给和盘活存量两个方面入手。在盘活存量方面,除资产证券化、债转股、核销不良资产外,还采取了联合授信机制。一方面,平衡过度授信企业存量的信贷资源、资金资源,对于融资超过正常生产经营需求的,把这部分挤出来一些;另一方面,腾出新的信贷空间,让银行有更多空间进行对实体的融资。