中宏网8月21日讯(记者 韩鹏飞) 近日,中央政治局会议强调,要深入扎实整治金融乱象,加强金融监管协调,提高金融服务实体经济的效率和水平。“金融乱象”一词近来频频出现,银监会在传达学习全国金融工作会议精神时也提出,要着力防范流动性风险、信用风险、影子银行业务风险等重点领域风险。有计划、分步骤,深入整治乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等市场乱象。
当前银行业市场乱象最突出的三个领域是同业、理财和表外业务,所以银监会在治理金融乱象的过程中,重点就在这三大领域。对于治理金融乱象,日前,银监会审慎规制局局长肖远企表示,当前银行业市场乱象最突出的三个领域是同业、理财和表外业务,所以银监会在治理金融乱象的过程中,重点就在这三大领域。现在银行业治理乱象取得一定成果,银行业逐步走向规范经营的过程中,资金脱实向虚的势头也初步得到遏制。
肖远企表示,在整治乱象的过程中,银监会一贯的指导思想是“突出重点,抓住主要矛盾和矛盾的主要方面”。当前银行业市场乱象最突出的三个领域是同业、理财和表外业务,所以我们一开始就紧紧抓住这三个“牛鼻子”。
“为什么是这三大领域?首先,在过去一些年,增长过快,甚至出现野蛮生长,有的年份增长超过100% 。第二,无论同业、理财还是表外业务中,资金空转现象最突出,银行业资金都是在同业之间倒腾,并没有流到实体经济。第三,因为增长快、有乱象,加之相关的制度、办法也不健全,所以潜在风险点比较多,相互之间交叉关联也比较突出。”肖远企如是表示。
肖远企还表示这是应该警惕的现象,“同业里有理财,理财里有同业,表外里有同业也有理财,他们之间相互关联、相互嵌套,有的非常复杂,银行业自身、监管都很难看清其基础资产,难以穿透,甚至很难看到由谁来承担风险”。
对于治理金融乱象,实际上,英美等发达国家已经已出台针对同业拆借方面的政策约束,至少包括监管目标、监管范围、准入机制、贷款要素限制、引导优化产品服务、建立监管报告机制六大方面,其监管原则主要是金额控制、费率控制和总负担封顶,确保本息总额不会无限制增长。
分析者认为,借鉴英美等国的经验,我国对金融系统性风险的监管政策首先是加强信息披露力度。信息披露到位将有利于减少对消费者欺瞒和诱导,大多数借款人都不会选择利率高得离谱的“现金贷”,打击恶意欺诈行为和恶意高利贷行为也将更容易。
其次是对同业拆借利率做出明确限制。设定一个合理的利率上限,寻找企业利益、用户利益和金融风险之间的“最大公约数”,这至关重要。例如,英国于2015年颁布新法规规定,所有贷款的利息和费用每天不得超过0.8%,年化利率不能超过200%。
最后是对于违约债务催收问题的约束。政策应明确规定,类似于“现金贷”方面的债务,企业应杜绝上门催收,杜绝滥用借款人的隐私信息,以及威胁、误导等催收方式,以电话、短信为主,必须做到文明催收,将催收流程化、透明化。
此外专家还建议,治乱象也不可能一蹴而就,需要久久为功,步步为营。在这个过程中,货币政策既要考虑对金融市场和实体经济的影响,又要避免机构过度加杠杆。金融监管也要综合评估各项政策对金融机构和实体经济的影响。期待在各部门的共同努力下,风险逐步释放,金融市场得以平稳发展,金融治乱象交出一份满意的成绩单。(完)